日前，國(guó)家發(fā)展改革委中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，《通知》規(guī)定，為了進(jìn)一步降低商戶(hù)經(jīng)營(yíng)成本，改善商戶(hù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，下調(diào)銀行刷卡手續(xù)費(fèi)的新政將于9月6日起實(shí)施。這意味著，商戶(hù)刷卡將降低經(jīng)營(yíng)成本，消費(fèi)者去小店消費(fèi)不用再擔(dān)心店家以“刷卡手續(xù)費(fèi)高”來(lái)搪塞了。

變化

刷卡手續(xù)費(fèi)將下調(diào)

如今，我市多數(shù)商家都安裝有POS機(jī)，當(dāng)消費(fèi)者刷卡付費(fèi)后，商家便需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。

據(jù)了解，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。

以信用卡為例，刷卡交易的費(fèi)率在銀聯(lián)、收單行、發(fā)卡行之間按照1：2：7的比例分成?！氨热?，如果消費(fèi)者持建行卡到浦發(fā)銀行POS機(jī)上刷卡，產(chǎn)生了10元手續(xù)費(fèi)，那么建行分7元，浦發(fā)分2元，銀聯(lián)分1元。”一位業(yè)內(nèi)人士給記者舉例。

記者了解到，目前現(xiàn)行刷卡手續(xù)費(fèi)政策是2013年出臺(tái)的，當(dāng)時(shí)明確，收單服務(wù)費(fèi)在政府指導(dǎo)價(jià)基礎(chǔ)上，允許上下浮動(dòng)，而發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)實(shí)行政府定價(jià)。按照2013年制定的標(biāo)準(zhǔn)，餐飲娛樂(lè)類(lèi)的費(fèi)率是交易額的1.25%;一般類(lèi)的商戶(hù)主要是百貨旅游類(lèi)為0.78%;民生類(lèi)，如超市水電煤氣的費(fèi)率是0.38%。而調(diào)整后，將會(huì)取消商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，實(shí)行借、貸記卡差別計(jì)費(fèi)等多項(xiàng)內(nèi)容，從總體上來(lái)說(shuō)，較大幅度地降低了費(fèi)率水平。

此次《通知》對(duì)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)的最高封頂金額均有所調(diào)整。調(diào)整后，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)借記卡交易單筆收費(fèi)金額將不超過(guò)13元;網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借、貸記卡，單筆交易的收費(fèi)金額不超過(guò)6.5元(即分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收時(shí)，單筆收費(fèi)金額均不超過(guò)3.25元)。但需要消費(fèi)者注意的是，貸記卡的交易不實(shí)行單筆封頂控制;網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)則不分借、貸記卡。

對(duì)此，我市一家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人表示，“其實(shí)這是實(shí)行借貸分離。目前的政策是不區(qū)分借記卡和貸記卡，刷卡手續(xù)費(fèi)都是一樣的。但事實(shí)上，借記卡是消費(fèi)者用自己的錢(qián)消費(fèi)，貸記卡是用銀行的錢(qián)提前消費(fèi)，兩者的成本和風(fēng)險(xiǎn)不一樣。所以新政比現(xiàn)行的政策更加科學(xué)、合理?！?

業(yè)內(nèi)人士表示，調(diào)整后不同行業(yè)商戶(hù)受益程度也存在一些差別?！安惋嫷刃袠I(yè)商戶(hù)貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低53%-63%，百貨等行業(yè)商戶(hù)可降低23%-39%;超市等商戶(hù)通過(guò)實(shí)行優(yōu)惠措施將在改革過(guò)渡期內(nèi)保持費(fèi)率水平總體穩(wěn)定;非營(yíng)利性的醫(yī)療、教育、社會(huì)福利、養(yǎng)老、慈善機(jī)構(gòu)將實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免?！贝送?，新政對(duì)收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)還將實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶(hù)協(xié)商確定具體費(fèi)率。

影響

餐飲業(yè)減負(fù)最大，刷卡將會(huì)更順暢

業(yè)內(nèi)人士表示，“取消行業(yè)分類(lèi)之后，受益最大的應(yīng)該是餐飲娛樂(lè)類(lèi)，此前餐飲娛樂(lè)行業(yè)刷卡的費(fèi)率為1.25%，其中發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)就要0.9%。此次新政之下，餐飲娛樂(lè)行業(yè)商戶(hù)貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低53%～63%，降幅超過(guò)一半。”

“刷卡費(fèi)率要降?這是真的嗎?”在東昌路上一家餐館里，餐館負(fù)責(zé)人表示自己對(duì)刷卡費(fèi)率調(diào)整并不知情，但他表示，如果取消刷卡費(fèi)率行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，對(duì)他們這些餐飲業(yè)來(lái)說(shuō)絕對(duì)是個(gè)好消息，“現(xiàn)在我們餐飲行業(yè)刷卡費(fèi)是1.25%，如果消費(fèi)者刷100元，我們就要交1.25元，1萬(wàn)元就是125元，一年下來(lái)光刷卡的手續(xù)費(fèi)對(duì)我們來(lái)說(shuō)是一筆不小的負(fù)擔(dān)?，F(xiàn)在要降了，我們就可以省下一筆錢(qián)”。

“有時(shí)候出去吃飯，在餐廳刷卡消費(fèi)的話(huà)，有的餐館會(huì)說(shuō)POS機(jī)壞了，沒(méi)法刷卡。還有的老板會(huì)直接說(shuō)手續(xù)費(fèi)太高，建議付現(xiàn)金。”市民李女士告訴記者，“有一次我去美發(fā)店做頭發(fā)，結(jié)賬的時(shí)候老板說(shuō)最好付現(xiàn)金，如果非要刷卡的話(huà)，要求我交納一部分手續(xù)費(fèi)，我不愿意承擔(dān)手續(xù)費(fèi)，只能付現(xiàn)金給商家?！?

銀聯(lián)聊城分公司總經(jīng)理李海亮認(rèn)為，此次下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于給商戶(hù)減負(fù)，“商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)成本降低了，經(jīng)營(yíng)環(huán)境有效改善，較之以前肯定就更容易接受客戶(hù)刷卡支付了，有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)”。

人民銀行聊城中支支付結(jié)算科副科長(zhǎng)馬付蘭表示，為保證政策順利平穩(wěn)實(shí)施，新政自2016年9月6日起正式實(shí)施。屆時(shí)，我市將與全國(guó)同步下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)。

觀(guān)點(diǎn)

銀行競(jìng)爭(zhēng)空間大，消費(fèi)者或能?chē)L甜頭

銀行卡刷卡費(fèi)率下降，商戶(hù)手續(xù)費(fèi)減少也就意味著銀行、銀聯(lián)中間業(yè)務(wù)收益受損。

“刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整后，銀行和銀聯(lián)的收益勢(shì)必會(huì)降低。但從長(zhǎng)期來(lái)看,刷卡費(fèi)率的調(diào)降將使得商戶(hù)接受刷卡意愿明顯提升，帶動(dòng)銀行卡收單業(yè)務(wù)和銀行卡消費(fèi)規(guī)模的提升,減少銀行體內(nèi)的現(xiàn)金漏損,對(duì)于銀行的中間收入和存款帶來(lái)正面促進(jìn)，側(cè)面從‘以質(zhì)取勝’轉(zhuǎn)變?yōu)椤粤咳佟?。同時(shí)，從另外一個(gè)方面來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者刷卡量的提高也可以減少現(xiàn)金流通，增強(qiáng)消費(fèi)安全的同時(shí)，減少現(xiàn)金流通成本”，李海亮表示。

我市一家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人也表示，“此次調(diào)整對(duì)于小商戶(hù)利好更大。目前大型商場(chǎng)、超市基本都在使用POS機(jī)，而且大商場(chǎng)在與發(fā)卡行簽訂協(xié)議時(shí)，往往會(huì)有利益補(bǔ)助條款，降低費(fèi)率對(duì)其影響不大。隨著近來(lái)電子支付方式越來(lái)越豐富，刷卡費(fèi)率的調(diào)整也是為了提高銀行卡消費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)力。”

有業(yè)內(nèi)人士表示，此次政策調(diào)整對(duì)象，涉及的方面是：發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)和商戶(hù)，看上去對(duì)普通市民并沒(méi)有影響，“但是商家的經(jīng)營(yíng)成本下降，肯定會(huì)在一定程度上讓利消費(fèi)者，也會(huì)提供更好的刷卡服務(wù)，消費(fèi)者的用卡環(huán)境會(huì)得到有效改善，也會(huì)因此獲得更方便的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)。對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，意味著將間接獲益。另外，在這樣的情況下，各家銀行也會(huì)通過(guò)多種形式與商家合作，刺激消費(fèi)，最終消費(fèi)者肯定也能?chē)L到甜頭?！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示。