提到公積金，很多人尤其一些剛?cè)肼毑痪玫哪贻p職工不是太了解。其實(shí)，一個(gè)單位招聘員工，往往會(huì)提到薪酬待遇里面的“五險(xiǎn)一金”這樣一個(gè)概念，這里的“一金”就是指的住房公積金。也就是說(shuō)，單位除了給你發(fā)工資外，還要繳納住房公積金。當(dāng)然，這里的公積金需要個(gè)人繳一部分，單位繳一部分。最終個(gè)人買房子時(shí)，單位為你繳的那部分全歸你個(gè)人所有。4月22日上午在聊城市住房公積金管理中心公積金“宣傳月”活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，公積金志愿者服務(wù)隊(duì)的工作人員在發(fā)放宣傳明白紙的同時(shí)，一一解答了市民的疑問(wèn)。

好處

住房公積金相當(dāng)于住房工資

能帶給繳存職工財(cái)富

“總覺(jué)得住房公積金是一些干部身份的人才能享有，可望不可求，俺這在小企業(yè)上班的不會(huì)有吧，再說(shuō)了，公積金到底什么性質(zhì)，有哪些好處呢?”面對(duì)街頭市民的咨詢，市住房公積金管理中心工作人員表示，住房公積金有其保障性：建立職工住房公積金制度，為職工較快、較好地為解決住房問(wèn)題提供了保障;互助性：住房公積金在資金方面為無(wú)房職工提供了幫助，體現(xiàn)了職工住房公積金的互助性;還有就是長(zhǎng)期性：每一個(gè)城鎮(zhèn)在職職工自參加工作之日起至退休或者終止勞動(dòng)關(guān)系的這一段時(shí)間內(nèi)，無(wú)論什么性質(zhì)的用人單位，都必須按規(guī)定為職工補(bǔ)助繳存住房公積金。

住房公積金的好處體現(xiàn)在：帶給繳存職工住房工資，住房公積金由單位和個(gè)人按同等比例繳存，所謂“個(gè)人繳一塊，單位貼一塊”。為什么單位要貼一塊?工作人員結(jié)合住房制度改革的大背景進(jìn)行了分析。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期，住房實(shí)行實(shí)物分配，能否分到房子以及能分到多大的房子主要取決于單位效益的好壞，那時(shí)人們的工資里沒(méi)專門用于住房消費(fèi)的組成，人們也沒(méi)有以工資積累去購(gòu)買住房的消費(fèi)習(xí)慣。住房制度改革取消了實(shí)物分房，單位不再給職工分配住房，轉(zhuǎn)而實(shí)行貨幣化分配，即在工資里體現(xiàn)單位對(duì)職工購(gòu)買住房的支持，這樣，職工從依賴單位轉(zhuǎn)變?yōu)樽宰∑淞?，單位由全包全攬變成發(fā)放住房工資，因此，將住房公積金定性為住房工資更妥切，而且這份住房工資具有法定性、強(qiáng)制性的特征，從而與住房福利和住房補(bǔ)貼區(qū)別開(kāi)來(lái)，后者可以由單位根據(jù)效益情況而自主決定發(fā)放與否。

另一方面，帶給繳存職工儲(chǔ)蓄和財(cái)富：住房公積金制度采用的是“個(gè)人積累制”模式，即個(gè)人賬戶所積累的資金，完全歸個(gè)人所有，強(qiáng)調(diào)“以自己的積累解決自身的住房需求”，與養(yǎng)老、失業(yè)等社會(huì)保障基金采用以社會(huì)統(tǒng)籌為主、以個(gè)人賬戶為輔的做法形成鮮明對(duì)比。

如果你是住房公積金繳存者，你就擁有一個(gè)住房公積金賬戶，這個(gè)賬戶相當(dāng)于在銀行開(kāi)設(shè)了一個(gè)“存折戶”，不管是你個(gè)人繳交的部分還是單位為你繳交的部分，都?xì)w你所有，日積月累，就能形成一筆可觀的“儲(chǔ)蓄”。按國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，這筆“儲(chǔ)蓄”自存入你的賬戶之日起就可以獲得利息，并且按年復(fù)利計(jì)算，不交利息所得稅。也就是說(shuō)，你即使不動(dòng)用住房公積金，你住房公積金賬戶中的這筆“儲(chǔ)蓄”也有收益，而且收益水平并不低，目前國(guó)家規(guī)定的職工住房公積金賬戶存款利率為一年期定期存款基準(zhǔn)利率。因此，國(guó)家強(qiáng)制要求繳交住房公積金，實(shí)際上是以法定強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的形式為你營(yíng)造著一筆個(gè)人財(cái)富，這筆個(gè)人財(cái)富可能轉(zhuǎn)化為實(shí)物形式——即你可以動(dòng)用住房公積金購(gòu)買住房;也可能表現(xiàn)為貨幣形式——即歸你所有的、能產(chǎn)生不錯(cuò)收益的儲(chǔ)蓄存款;還可以成為你的退休收入——如果你從來(lái)就沒(méi)動(dòng)用過(guò)公積金，或者你以前曾動(dòng)用過(guò)但后來(lái)又有了積累，在你退休的時(shí)候，就可以將你的住房公積金本金和利息全部提取出來(lái)，作為退休收入自由支配。

貸款

最高貸款50萬(wàn)

月還款不超夫妻月工資50%

市民王建咨詢說(shuō)，公積金貸款有哪些條件，個(gè)人住房公積金貸款的額度和年限是如何規(guī)定的?對(duì)此，市住房公積金管理中心工作人員說(shuō)，住房公積金貸款是由聊城市住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存職工發(fā)放的貸款。至于貸款條件主要有，具有合法有效身份;具有完全的民事行為能力;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力;購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房;具有購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件，購(gòu)買住房的應(yīng)當(dāng)已交付不低于國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定比例的自籌資金作為購(gòu)房首期付款;符合中心規(guī)定的有關(guān)貸款的住房公積金繳存條件;借款申請(qǐng)人須建立住房公積金賬戶6個(gè)月(含)以上，同時(shí)，足額正常繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，且申請(qǐng)貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)，提供中心認(rèn)可的擔(dān)保;借款人夫妻雙方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款或?yàn)樗颂峁┳》抗e金貸款擔(dān)保;借款申請(qǐng)人、配偶應(yīng)當(dāng)提供在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告;符合中心規(guī)定的其他條件。

個(gè)人住房公積金貸款的額度和年限的規(guī)定是，個(gè)人住房公積金保證貸款，最高貸款額度50萬(wàn)元，最長(zhǎng)年限15年。個(gè)人住房公積金房屋按揭、抵押貸款，最高貸款額50萬(wàn)，最長(zhǎng)貸款年限25年?？少J金額不超過(guò)所購(gòu)房屋總價(jià)款的80%(目前首付款比例規(guī)定20%)?？少J金額不超過(guò)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%。月還款額原則上不超過(guò)借款申請(qǐng)人及配偶雙方月工資收入的50%?？少J款年限延長(zhǎng)至借款申請(qǐng)人的法定退休年齡后5年。

貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行，并隨中國(guó)人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。目前執(zhí)行利率：5年以下(含5年)年利率為2.75%，5年以上年利率為3.25%。已經(jīng)發(fā)放的一年期以上貸款，年內(nèi)遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日按相應(yīng)檔次利率調(diào)整后執(zhí)行。

提取

九條件符合一項(xiàng)就可提取

可提取父母或子女公積金

繳存住房公積金，主要的功能是能用較低的利率獲得住房貸款，能提取住房公積金等?！疤崛∽》抗e金有哪些條件呢?繳租房費(fèi)能否提取公積金呢?”面對(duì)市民李英的提問(wèn)，市住房公積金管理中心工作人員說(shuō)，只要符合九大條件中的一項(xiàng)，就可以提取住房公積金，這九大條件是，購(gòu)買自住住房的，購(gòu)買自住住房包括購(gòu)買普通自住商品房、購(gòu)買自住的二手房和回遷戶購(gòu)買回遷房屋等;償還自住商品房貸款本息的;租賃商品房或保障性住房的;支付自住商品房物業(yè)費(fèi)的;繳納自住商品房住宅專項(xiàng)維修資金的;離退休的;完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的;調(diào)離本市或戶口遷出聊城行政區(qū)域及出境定居的;死亡或者被宣告死亡的。

繳存職工申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，均應(yīng)提供“聊城市住房公積金支取申請(qǐng)表(中心領(lǐng)取)”、“提取人身份證原件及復(fù)印件一份”、“提取人銀行卡原件及復(fù)印件兩份”，若提取夫妻雙方或另一方公積金，需提供雙方身份證、結(jié)婚證或者戶口本原件及復(fù)印件各一份;若提取父母或子女的公積金，需提供雙方身份證、戶口本原件及復(fù)印件各一份。

提取公積金償還住房貸款本息的具體條件是，已提前一次性結(jié)清商業(yè)性住房貸款一年內(nèi)的，可一次性提取職工本人及配偶的住房公積金，提取額度不得超過(guò)最后一次性所還貸款額;已辦理個(gè)人住房公積金貸款的，正常還貸12個(gè)月以上，實(shí)行按年提取，可一次性提取職工本人及配偶的住房公積金，提取額度不超過(guò)上年度還款額;提前一次性結(jié)清住房公積金貸款的，可一次性提取職工本人、配偶及父母子女的住房公積金，提取額度不得超過(guò)最后一次性所還貸款額;已提前一次性結(jié)清個(gè)人住房公積金貸款本息一年內(nèi)的，可一次性提取職工本人及配偶的住房公積金，提取額度不得超過(guò)最后一次性所還貸款額。

職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，本人及配偶在本市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)自有住房且租賃商品房的，可按年提取夫妻雙方的住房公積金支付房租。

來(lái)源：聊城新聞網(wǎng)